Досрочное погашение автокредита — отличный способ сэкономить на процентах! Вот пошаговая инструкция, как сделать это правильно:

1. Внимательно изучите кредитный договор:

   • Возможность досрочного погашения: Убедитесь, что ваш договор вообще позволяет досрочное погашение (полное или частичное). По российскому законодательству (ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите») заемщик имеет право на это, но могут быть нюансы.

   • Сроки: Есть ли ограничение на срок первого досрочного погашения (например, нельзя в первые 3/6/12 месяцев)? Это должно быть четко прописано.

   • Комиссии: Самый важный пункт! Проверьте, предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение. По закону РФ (ГК РФ ст. 809, 810) комиссия за полное досрочное погашение потребительского кредита запрещена. За частичное досрочное погашение комиссии тоже обычно нет, но внимательно читайте договор! Если комиссия указана – это повод оспорить (обратиться в банк, а затем в Роспотребнадзор/суд).

   • Порядок уведомления: Как именно и за сколько дней нужно уведомить банк о своем намерении. Обычно это 30 календарных дней, но срок может быть другим.

   • Минимальная сумма: Есть ли ограничение по минимальной сумме для частичного досрочного погашения?

   • Способ погашения: Как именно вносится сумма (через кассу, переводом и т.д.).

2. Рассчитайте точную сумму для погашения:

   • Полное погашение: Недостаточно просто посмотреть остаток долга в интернет-банке. Он может не учитывать начисленные, но еще не списанные проценты на дату предполагаемого погашения.

   • Как узнать точную сумму:

     • Позвоните в контактный центр банка: Это самый надежный способ. Назовите дату, на которую планируете погасить кредит, и попросите рассчитать полную сумму досрочного погашения («сумму до полного выкупа»).

     • Напишите заявление в отделении: Попросите сотрудника рассчитать сумму на конкретную дату.

     • Онлайн-банк/мобильное приложение: В некоторых банках есть калькулятор досрочного погашения, но лучше перепроверить по телефону.

   • Частичное погашение: Решите, какую сумму вы хотите внести. Уточните, нет ли минимального порога.

3. Направьте в банк официальное уведомление (заявление):

   • Обязательно сделайте это! Просто внести деньги недостаточно. Без письменного заявления банк может не применить платеж как досрочный и списать его как обычный очередной платеж или даже как штраф.

   • Срок: Подайте заявление строго в срок, указанный в договоре (обычно за 30 календарных дней до даты погашения). Подача позже может сдвинуть дату списания.

   • Форма:

     • В отделении банка: Самый надежный вариант. Заполните бланк заявления о досрочном погашении (полном или частичном). Укажите дату, сумму погашения, номер счета/договора. Получите копию заявления с отметкой банка о принятии.

     • Онлайн (если доступно): Через личный кабинет или мобильное приложение, если банк предоставляет такую электронную услугу. Сохраните подтверждение отправки.

     • Заказным письмом с описью вложения: Если идти в отделение неудобно. Отправьте заявление с указанием всех реквизитов и желаемой даты погашения. Сохраните квитанцию об отправке и опись вложения. Учитывайте сроки доставки почты.

4. Внесите необходимую сумму:

   • На дату, указанную в подтверждении банка: После подачи заявления банк должен подтвердить дату, на которую рассчитана сумма, и дату списания. Вносите деньги именно на эту дату или чуть раньше. Если внести позже – сумма процентов увеличится.

   • Способ: Внесите деньги так, как указано в договоре или как вам сказали в банке (безналичный перевод на счет кредита, через кассу банка). Убедитесь, что средства поступят на счет до конца операционного дня даты списания.

   • Сумма: Внесите точно ту сумму, которую вам назвал банк для полного погашения. Для частичного – выбранную вами сумму (если нет ограничений).

5. Получите подтверждающие документы:

   • Справка о полном погашении кредита: После списания суммы полного досрочного погашения обязательно получите в банке официальную справку о том, что кредит полностью погашен и обязательства прекращены. Это ваш главный документ!

   • Новый график платежей (при частичном погашении): Если вы погашали частично, запросите у банка новый график платежей с пересчитанными суммами или сроком.

   • Проверьте отчет в БКИ: Через некоторое время (обычно 1-2 недели) проверьте свою кредитную историю через официальные сервисы (Госуслуги, сайты БКИ), чтобы убедиться, что банк передал информацию о закрытии кредита.

6. Дополнительно (если применимо):

   • КАСКО, включенное в кредит: Если страховка КАСКО была оформлена на весь срок кредита и оплачена единовременно (включена в сумму кредита), при досрочном погашении вы имеете право на возврат части страховой премии за неиспользованный период. Обратитесь в страховую компанию с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части премии. Вам понадобится справка от банка о досрочном погашении.

   • Залоговое обременение (автомобиль): После полного погашения кредита банк должен снять обременение с автомобиля (залог). Уточните в банке процедуру: обычно нужно подать заявление на снятие обременения, банк выдаст необходимые документы (заявление о снятии, возможно оригинал ПТС с отметкой банка), которые вы подадите в ГИБДД для внесения изменений в реестр. Пока обременение не снято, вы не сможете полноценно распоряжаться автомобилем (продать, подарить).

Важные моменты:

• Связь с банком: Поддерживайте связь с банком на всех этапах. Уточняйте, получили ли они заявление, когда будет списана сумма, когда будет готова справка.

• Документы: Сохраняйте ВСЕ документы: копии заявлений, квитанции об оплате, справки от банка, переписку.

• Переплата: При полном досрочном погашении вы заплатите проценты только за фактическое время пользования кредитом. Экономия может быть значительной.

Резюме: Главное – договор, уведомление банка заявлением, точная сумма на нужную дату и получение справки о закрытии кредита. Уделите внимание страховке и снятию обременения с авто. Следуя этим шагам, вы правильно и выгодно закроете автокредит досрочно.